Yavin ou Smile and Pay sont deux solutions françaises qui s’adressent à des profils de commerçants très différents. Pourtant, elles reviennent souvent dans les mêmes comparatifs. Par conséquent, choisir entre les deux nécessite d’analyser votre volume mensuel, vos besoins fonctionnels et vos contraintes tarifaires.
Yavin ou Smile and Pay : la question mérite une réponse chiffrée, pas une réponse générique. D’un côté, Yavin cible les commerces établis avec un modèle Interchange++ transparent et des fonctionnalités avancées. De l’autre, Smile and Pay mise sur la simplicité absolue, sans abonnement et sans engagement. Autrement dit, le bon choix dépend avant tout de votre situation réelle.
Présentation rapide des deux solutions
Yavin est une fintech française fondée en 2020. Elle propose des terminaux Android connectés, pensés pour les commerces avec un volume mensuel significatif. En outre, son modèle Interchange++ offre une transparence totale sur la décomposition des frais.
Smile and Pay est également une solution française. Elle se distingue par une approche sans abonnement, où le commerçant ne paie qu’une commission par transaction encaissée. C’est pourquoi elle attire les petits commerces, les auto-entrepreneurs et les activités saisonnières.
Yavin ou Smile and Pay : positionnement comparé
Yavin
Fintech française fondée en 2020. Cible les commerces établis. Modèle Interchange++ transparent.
Smile and Pay
Solution sans abonnement. Idéale pour petits volumes et commerces saisonniers. Commission simple.
💡 À retenir : Les deux solutions sont françaises et sans engagement de longue durée. Cependant, leur modèle économique est fondamentalement différent.
Yavin ou Smile and Pay : le comparatif des frais réels
Les tarifs sont le premier critère de choix. Yavin ou Smile and Pay ne fonctionnent pas sur le même modèle, ce qui rend la comparaison directe indispensable avant de souscrire.
Tarifs Smile and Pay
Smile and Pay propose deux offres claires. L’offre Standard facture 1,65% HT par transaction, sans abonnement mensuel. L’offre Premium tombe à 0,65% HT avec un abonnement de 35€ HT/mois. De plus, le terminal est inclus ou vendu séparément selon la formule choisie.
📌 Exemple chiffré : Pour 4 000€ encaissés/mois, l’offre Standard coûte 4 000 × 1,65% = 66€ HT. L’offre Premium revient à 4 000 × 0,65% + 35€ = 61€ HT. La différence est faible à ce niveau de volume.
Tarifs Yavin
Yavin facture la location de son terminal à partir de 29€ HT/mois, sans engagement. L’achat est possible entre environ 229€ et 390€ selon le modèle (tarifs indicatifs, susceptibles d’évoluer — vérifier sur yavin.com). Les commissions suivent un modèle Interchange++ : les taux varient selon le type de carte et le réseau. Concrètement, ils sont nettement inférieurs aux taux blended pour les volumes élevés.
📌 Exemple chiffré : Pour une carte CB de débit française, l’interchange est plafonné à 0,20% par le règlement UE n°2015/751. Avec Yavin, vous voyez ce taux en toute transparence sur votre relevé RAFEC.
⚠️ Point de vigilance : Les commissions Yavin sont sur devis au-delà du seuil standard. Demandez un devis personnalisé avant de comparer avec Smile and Pay sur votre volume exact.
| Critère | Yavin | Smile and Pay |
|---|---|---|
| Abonnement mensuel | À partir de 29€ HT/mois | 0€ (Standard) / 35€ HT (Premium) |
| Commission cartes FR | Interchange++ (sur devis) | 1,65% HT (Standard) / 0,65% HT (Premium) |
| Modèle tarifaire | Interchange++ transparent | Blended fixe |
| Achat terminal | ~229€ à 390€ HT | Inclus ou en option |
| Engagement | Sans engagement | Sans engagement |
| Volume idéal | 5 000€/mois et plus | Moins de 5 000€/mois |
⚠️ Point de vigilance : Ces tarifs sont indicatifs et susceptibles d’évoluer. Vérifiez les conditions en vigueur directement sur yavin.com et smileandpay.com avant toute souscription.
Matériel et fonctionnalités : ce qui les distingue
Le tarif ne suffit pas à trancher entre Yavin ou Smile and Pay. Le matériel et les fonctionnalités jouent également un rôle majeur, surtout si votre activité a des besoins spécifiques.
Le terminal Yavin : Android et tout-en-un
Yavin propose des terminaux Android tactiles, connectés en 4G et Wi-Fi. Ils intègrent une imprimante, un lecteur NFC et un écran couleur. De plus, Yavin inclut des fonctionnalités métier avancées directement dans l’appareil.
Parmi les points forts : la gestion des pourboires digitaux, la collecte automatique d’avis Google, l’intégration des programmes de fidélité (Pongo, ZéroSix), le mode offline et l’acceptation de tous les titres-restaurant dématérialisés. En outre, son API ouverte permet la connexion à des logiciels de caisse tiers.
💡 À retenir : Yavin est aussi compatible Tap to Pay sur iPhone. Cela permet d’encaisser directement depuis un smartphone Apple, sans terminal supplémentaire.
Le terminal Smile and Pay : compact et accessible
Smile and Pay propose le Mini Smile, un terminal compact sans imprimante intégrée. Il accepte les paiements par carte à puce, sans contact et les titres-restaurant selon les modèles. Cependant, le Mini Smile ne permet pas le paiement sans contact au-delà de 50€, ce qui oblige à insérer la carte pour les montants supérieurs.
La solution est simple à utiliser. Elle ne nécessite aucune configuration complexe. En revanche, elle n’offre pas de fonctionnalités avancées comme les pourboires, les avis clients ou les intégrations logiciels de caisse.
⚠️ Point de vigilance : Le Mini Smile de Smile and Pay impose l’insertion de carte au-delà de 50€ en sans contact. Vérifiez cette contrainte si votre ticket moyen est élevé.
Quel profil correspond à chaque solution ?
Au-delà des chiffres, choisir entre Yavin ou Smile and Pay revient à identifier votre profil de commerçant. Chaque solution a ses cas d’usage optimaux.
Smile and Pay : idéal pour démarrer ou pour les petits volumes
Smile and Pay convient parfaitement aux auto-entrepreneurs, artisans, food trucks ou commerces saisonniers. Vous n’avez pas d’abonnement à payer les mois sans activité. Par conséquent, c’est une solution sans risque financier pour tester l’encaissement par carte.
Elle est également pertinente pour les commerçants dont le volume mensuel reste inférieur à 3 000€. En dessous de ce seuil, l’abonnement Yavin n’est pas amorti. Concrètement, la commission de 1,65% reste compétitive pour ces niveaux d’activité.
Yavin : idéal pour les commerces établis et à fort volume
Yavin devient rentable à partir de 5 000€ encaissés par mois. À ce niveau, les commissions Interchange++ descendent bien en dessous du taux blended de Smile and Pay. De plus, les fonctionnalités métier (pourboires, avis clients, fidélité) génèrent une valeur ajoutée mesurable.
Yavin cible les restaurants, hôtels, commerces de proximité et PME avec des flux réguliers. Enfin, son API ouverte et ses intégrations logiciels en font un choix solide pour les commerces qui veulent centraliser leur gestion.
Yavin ou Smile and Pay : quel choix selon votre volume ?
💡 À retenir : En France, une carte CB pure coûte moins cher à encaisser qu’une carte Visa ou Mastercard de même type. Le modèle Interchange++ de Yavin vous permet de bénéficier directement de cet avantage sur vos cartes françaises.
En résumé : Yavin ou Smile and Pay
Yavin ou Smile and Pay : les deux solutions sont sérieuses et françaises. Cependant, elles ne s’adressent pas aux mêmes commerçants. Smile and Pay excelle pour les petits volumes et les démarrages sans risque. Yavin, en revanche, est la référence pour les commerces établis qui veulent réduire leurs commissions et accéder à des outils métier complets.
Pour trancher définitivement, calculez votre volume mensuel moyen. Ensuite, simulez le coût total avec chaque modèle tarifaire. Enfin, tenez compte des fonctionnalités dont vous avez réellement besoin au quotidien. Dans ce cas, la décision devient évidente.
Questions fréquentes sur Yavin ou Smile and Pay
Yavin ou Smile and Pay : quelle solution est la moins chère ?
Tout dépend de votre volume mensuel. Smile and Pay est sans abonnement avec une commission de 1,65% HT. Yavin facture un abonnement à partir de 29€ HT/mois, mais ses commissions Interchange++ sont nettement inférieures au-delà de 5 000€ encaissés. Pour un petit volume, Smile and Pay revient moins cher. En revanche, pour un commerce établi, Yavin est plus avantageux.
Peut-on utiliser Yavin ou Smile and Pay sans engagement ?
Smile and Pay fonctionne sans abonnement et sans engagement. Vous payez uniquement une commission par transaction. De plus, Yavin propose une location sans engagement à partir de 29€ HT/mois, ce qui vous permet de résilier librement à tout moment.
Yavin ou Smile and Pay accepte-t-il les titres-restaurant ?
Yavin accepte tous les titres-restaurant dématérialisés, notamment Swile, Edenred, Sodexo et Bimpli. Smile and Pay accepte également les titres-restaurant selon les terminaux. Cependant, la couverture est moins étendue. Vérifiez sur le site de chaque acteur avant de souscrire.
Quel TPE choisir entre Yavin et Smile and Pay pour un food truck ?
Pour un food truck avec un volume modéré, sous 3 000€/mois, Smile and Pay est idéal. Pas d’abonnement, terminal compact et commission simple. Au-delà de 5 000€/mois, Yavin devient plus rentable. En outre, ses fonctionnalités pourboires et avis clients sont très adaptées à la restauration nomade.
Yavin ou Smile and Pay : lequel choisir pour un commerce saisonnier ?
Smile and Pay est plus adapté aux commerces saisonniers. Il n’impose aucun abonnement mensuel fixe. Par conséquent, vous ne payez rien les mois sans activité. Yavin convient mieux aux commerces actifs toute l’année, pour amortir l’abonnement mensuel sur un volume régulier.
